“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100

一般小丑鱼

原标题：“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100
                          2月15日晚，一张地产公司营销海报出圈了。
1 L7 h1 ~8 Z0 J$ G$ V “重磅利好，贷款年龄最长达100岁”。
下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
1 ~  a: D& w3 M  ^ 海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
/ `2 n( [# x2 ^
今天上午这张海报可谓是刷遍了热搜榜单。

' H" I: v% S: N% p% v! `; Z$ f* j 开发商、银行最新回应
# @' O0 T1 Z  @- \# X# N
最新的消息，有记者采访了广告罗列的两家楼盘销售处。
; |: ^6 H* G- P! m0 X 售楼处表示广告是真的，关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。
但是所谓“最长可贷至100岁”仅仅是一个噱头。
. n& u; |/ q; Q7 S. S+ t. u# ? 是合作银行的接力贷产品，也即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
. R9 a. [; m& m5 t4 ^ “海报是有些房开或项目做的一些推广，它是一个推文，实际后期来现场会做详细介绍，关于贷款年限会根据银行给项目的要求做放贷。”该工作人员表示。
* K0 ~: s3 r% B- @* s. Y 海报上提到“建发央著”工作人员则表示：“海报是真的，但是昨天(15日)晚上发的，还没有最终落实。”
房叔说句实在话，大伙儿都知道当前主流平台上，老百姓对买房贷款是什么态度。
; L- J; b; ~! B, J, r 用“最长可贷至100岁”当噱头，不用想也会产生反效果，分明是打算走黑红的路子。
7 X/ C' Z: q, v# ]0 |! ` 现在流量是到位了，只是促销售的效果恐怕很难达到。
房企为了卖房，银行为了放贷，也真是无所不用其极了。
& r% N) ~' T0 q3 I4 R. ]$ M  ` 而当北京商报记者今天致电开发商的时候，开发商却反手就是一个否认。
8 L* h+ O' {, X 表示：“未出过相关宣传海报”。
0 u) N6 k. @6 L7 Z0 T; d1 H 但根据海报小程序二维码，记者添加的该公司置业顾问却表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，“接力贷”最长可以到100岁。”
& Z# q  \' z; h7 _ 对此消息的真实性，记者分别致电了民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
' T( b2 _: E! U0 R 浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄+期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
$ U; f9 i5 z) P; J3 W+ } 民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄+期限为可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
# E5 Z5 [- i* h' N! R- X
0 Z2 U3 V/ b$ B9 r+ X5 B& R8 Q2 `" D 不是百岁贷，而是接力贷

; q: J, C, ?/ K% s 背后也有大坑！
+ P. G8 H; V/ x( Y! a
- d* |- n: S+ B# ^ 然而，尽管有不少专家跑出来解读，说百岁贷仅是个夸张的噱头，实质上是老人与子女合力贷、接力贷。
那这事儿就合理么？
接力贷背后又有什么猫腻儿？
7 q- z  e  I$ m* @( w2 { 去年，广州部分银行也曾推出过接力贷业务，引起民意沸然最后一日游了。
  g  T3 |- L$ p9 s. a 有人说，接力贷让更多买不起房的刚需，有了在大城市上车的希望。

但房叔认为，看似优惠的政策，其实是刺激了百姓的过度需求。
拿上次广州一日游的接力贷来说，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套最低5.4%，二套5.6%，最高上浮LPR100BP。
7 h) T2 i; u0 E
很明显，相比普通贷款，接力贷利率要比普通房贷业务的利率还高！
" r5 {% Z; w( r5 m0 o 而招商银行的情况也是如此，首套房对外利率LPR+150个基点即6.15，而接力贷业务对外利率LPR+180个基点即6.45。
, I, g5 v) \) w$ [ 这对于购房人家庭来说，不仅意味着更难以负担的利息，更是很大的家庭金融风险。
这一点早有专家做出解释。
4 n* l" a. ]2 j9 C( G8 h
归根结底，之所以需要接力，就是因为原本购房人的首付能力和还款能力都非常不足。
如果采用接力贷，一家人的财政情况就像紧绷的弦。
一旦有什么变动，就有收支不平的风险。
而其中牵涉的老年人，更本来就是最薄弱的环节。
一边是购房人背上了更大的贷款压力，一边是银行通过此举，不仅实现了更多放贷，更可以通过各种手段保证不会坏账。
根据广东合邦律师事务所律师杨登基的解读，银行为降低因此出现的不良资产等风险，极有可能审查贷款人收入、流水、否有退休金、身体健康状况（是否有严重疾病或购买商业保险）等，还有可能要求该借贷人的成年子女、配偶或开发商作为连带责任担保人而签字确认。
所以哪怕是借贷人去世，继承人放弃继承房子想不还贷款。
银行不仅将会衡量涉案房屋残值能否覆盖未偿还借款，如果不能覆盖，还将起诉借贷人的子女、配偶或开发商用其他财物抵扣。
当前经济环境不易，房叔建议大伙儿甭管买什么，还是要量力为之。