分拆粤港澳大湾区：香港与深圳金融科技的较量

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2019年初国务院发布的《粤港澳大湾区发展规划纲要》里，深圳被置于和香港协同的职位，连同整个粤港澳大湾区盯上“国际金融枢纽”这面大旗。
经过40年的金融业发展，深圳家底虽还不足与香港比肩，但在金融科技的发展上，已有相当实力叫板后者。
在这种竞争场中，香港成熟的传统金融体系，和深圳新兴金融服务本领的崛起，加上广州和其他地区构成的粤港澳大湾区，在天下6大湾区金融科技中央中已占据一席职位。
根据浙江互联网金融联合会（ZAIF）此前发布的环球金融科技中央指数（Global Fintech Hub Index，简称GFHI）的总排名，环球6个金融科技中央中排名第5。
在粤港澳大湾区内部，谁更适合担当金融科技主角这个脚色，香港和深圳金融科技发展孰优孰劣，已可做一番精彩的比力。

* |; ?; T  G' ~" X! c: N01 香港：一个正被本地金融科技收割的市场
香港是个“无明确监管即不可为”市场，严监管和市场缺乏创新吸引力是金融的特征之一。
2 i5 s* S4 F% k1 F/ i+ A4 p这种严监管，在香港金融科技缓慢的政策、创新、市场进程中表现得非常明显。比如，感受到本地金融科技飞速发展之后，焦虑的香港金管局直到2017年9月才急忙制定了金融科技发展筹划。
香港金融科技发展包括7大任务：引入虚拟银行；推出“银行易”；推出快速付出体系（FPS）；金融科技监管沙盒；促进开放应用程式界面（API开放）；加强跨境金融科技互助；提拔科研及人才培训。
" D; e% j& \& n4 E$ K& r+ u/ c3 S在本地第三方付出发展了近15年之之后，香港金管局才于2018年9月份推出自己的快捷付出体系“转数快”。这以前，香港的银行转账沿用了一套古老的体系，转账款往往要等上1-4天才气到账。
不过，香港人仍习惯于银行卡和现金付出。截至2017年底，香港市民最常用的付出渠道为现金（99%），其次为八达通（97%），而手机付出只有20%。
( i6 R$ Q7 s5 ^8 ?# B# e' d恰恰是这种缓慢而谨慎的进程，使得本地高度竞争的市场里，那些将商业模式检验得日臻成熟的金融科技巨头，正在将触角伸向香港这片洼地。
到2018年11月尾，香港约有500多家金融科技企业。2015年，香港金融科技公司的数目是86家，2016年到达138家。绝大多数的金融科技公司是建立不足三年的新兴企业
6 @7 x! I: M! ?6 u这些大多籍籍无名的金融科技创企，在本地金融科技巨头如蚂蚁金服、腾讯金融科技的打击下，显得更加弱势。比如，交通出行领域的移动付出上，蚂蚁金服和腾讯付出已经先后与香港地铁告竣互助协议。这种互助即将改变香港人几十年里八达通一统港铁的局面。

02 深圳：被指明的科技金融试点
在《粤港澳大湾区发展规划纲要》中，对深圳的定位有一项是“支持深圳市建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融互助，开展科技金融试点，加强金融科技载体建设。”
5 w+ `) j+ r# I# h7 v1 w9 H8 Y这意味着，发展科技金融是深圳在粤港澳大湾区的任务之一。
. R& B! s+ M" A. i; M. p/ D! Z在多个金融科技发展指数中，本地北京、上海、深圳等都榜上著名，在浙大互联网金融研究团队发布的《2018环球金融科技中央指数（GFHI）》中，深圳金融科技发展指数列于香港之前。深圳、香港、广州分别位列第7、10、16名。
深圳的金融科技集聚地更多显现出初步规划的特征，这点和同为金融科技新兴城市的杭州类似，如，深圳于2017年3月在福田区发布了首个地方当局发布的金融科技专项政策，规划在五年内将福田区打造为具有国际影响力的金融科技中央。杭州与2017年才初步形成“一湾五镇多点”体系。
7 h! }# K; T* N新金融洛书此前在《北、上、深、杭争当“金融科技中央”：谁的竞争力更强?》一文中，对本地六地省/市现有金融科技生态体系及金融科技竞争力有过分析，结论认为：北京、上海属于第一梯队，杭州、深圳属于第二梯队，广州、四川属于第三梯队。未来深圳、杭州地区能否弯道超车，获取国际社会的认可，较大成度取决于金融科技生态体系的美满度、政策的友爱或支持度、人才库和技术和创新本领等。
2 R: n& o6 [- p! N0 P在金融科技投融资活跃度上，根据浙江大学互联网经研究院《2018环球金融科技中央城市报告》表现，深圳获得金融科技融资事件68笔，涉及融资金额达91.34亿元。而同一维度，香港自2010年至2017年底，金融科技企业累计召募了9.4亿美元，前者获得了更多资本支持，活跃度更高。
, Q! ]. ~- C: O6 o0 F4 R在国内，一家BigTech公司的影响力，足以提拔整个服务产业链的体系成熟度，在杭州有蚂蚁金服，在深圳有腾讯金融科技和平安金科这样的巨头，它们通常资本充足、人工智能、呆板学习、云计算等技术成熟，足以在辐射区域内创建巨大的服务网络和客户群体。这些优势往往是香港没有的。

03 评传：香港的场景，深圳的科技
& c- z3 I  T  z4 {* y: M如果用感性的视角通观深圳和香港金融科技的发展，香港的金融场景，深圳的科技技术，在金融科技上刚好互补。
3 O8 L; X# W. F+ v, U( f. R香港互补于深圳的地方在于，监管制度达国际水平，法规清晰，高效可靠，且香港金融管理局、证券及期货事务监察委员会和保险业监管局已分别设立金融科技监管沙盒，这种配景为创新科技与创新金融的互助提供了根本土壤。
" ]( e4 ~7 g9 d1 e1 O2 u, a深圳互补于香港的地方在于，它肯定程度上充当了本地金融创新和科技创新的先锋脚色，拥有较强的金融科技创新实力。
德勤于2018年发布的《2017年环球金融科技中央报告》表现，环球金融科技中央指数得分来看，伦敦和新加坡得分均为11分，并列第一，香港得分22分，排名第四，深圳得分125，排名靠后。需要指出的是，该指数得分越低阐明该金融科技中央越有利于金融科技的发展，这一数据表现，在香港发展金融科技的友爱度高于深圳。
0 w; V! @0 \8 o香港和深圳在金融科技发展上各有优势。通观而言，香港汇聚天下各国金融机构，金融基建妥当高效，有良好底子发展金融科技。深圳金融科技创新力度与经验较丰富，在大湾区一个圈层内互助，有着令人向往的预期。
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