资产千万是穷人？你是不是也掉进了中产陷阱

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昨天的热搜，基金经理调侃，在上海，即使拥有 1000 万资产，那也还是个穷人。
舆论一片哗然，基金经理被骂到差点自闭，问他是不是又在制造焦虑？
2 t! T0 [" l: g  [* Z1 k& b一眼扫去，1000 万资产，好像怎么看都算有钱人了对吗？
我告诉你，即使坐拥千万资产，你跟真正的富有之间，还差了十条街。
5 `3 y& T% F. j- j1 K资产千万一半以上是负债
阿珍爱上了阿强，两个都是 985 硕士，杭漂。
* B! ^& j4 m+ S. O5 U- v4 ]毕业以后阿珍进了国企，阿强进了大厂。
奋斗了十年，家庭年收入已经有 70 万，并在杭州买了三套房，资产 1000 万。
/ X' y6 i# F' A看上去是非常有实力的中产家庭。
但是他们每天都很焦虑，甚至一度处于经济和精神崩溃的边缘。
/ L  G5 G3 k/ `# o2 E6 [* x0 T因为这 1000 万资产，不仅只是纸面富贵，甚至像一个财富骗局。
+ V" k' P9 D5 n. E" p$ M- \# X阿珍和阿强的资产，全部都是房产。
7 y: e# I' L' |$ q两夫妻十年间一共买了三套房。
第一套，非市区无学区老破小，市值 150 万，贷款已结清。目前出租，租金 2500。
第二套，郊区改善房，市值 400 万，贷款余额 100 万，月供 5000，目前自住。
第三套，高位接盘杭州孟母盘，购入价 800 万，目前同户型最低成交价 500 万。这套房子不仅尚有贷款 500 万还彻底掏空了六个口袋。
1 U9 Q- X# A: |高位接盘学区房的时候，两夫妻是通过经营贷把第一第二套的残值抵出来的，本来是准备持房待涨，等另外两套再涨一点再卖的。
结果人算不如天算，这两年杭州的楼市急转直下，两套房子不仅跌了不少，关键挂了一年还卖不掉。
目前家庭负债 600 万，月供达到了近 3 万每月。
屋漏偏逢连夜雨，阿强去年被优化，跳槽后收入减半，目前家庭年收入降到 50 万，其中 36 万拿去还贷款。
所以，但凡有点风吹草动，这个家庭会瞬间被击垮。
! P% T# c+ C% `1 O2 v唯一幸运的是，他们没有生二胎。
千万资产还有可能是中产陷阱
大壮和小美，也是校园情侣修成正果，985 硕士，杭漂夫妻。
毕业后一起来杭州找工作，大壮进了大厂，小美进了房地产。
  m2 u2 v; J- \) t曾是妥妥的年薪百万家庭。
4 W8 `: H/ \4 p( S; a* Z2 d也是别人眼中像印钞机一样的家庭资产千万的家庭。
5 S. }: c7 \7 Q  J- d但是，最近，他们也觉得惶惶不可终日。
大壮家有两套房子。
2 o+ w' _' D- P6 a) w$ q第一套，是郊区刚需盘，目前市值 300 万，尚有房贷 100 万，自住。
第二套，是偏远改善盘，精装叠墅，购入价 900 万，大壮当时卖了股票拿出多年积蓄付了六成首付，房贷车位贷等等负债 400 万，目前尚未交付。
两年前，小美所在地产公司倒闭，小美失业，于是回家生二胎，俩儿子。
, M% [5 q/ J: N, ]  F% l中间大壮还换了台 80 万的车，一时风光无两。
转折点还是在家庭唯一劳动力面临失业。
大壮在大厂 996，年前收到可能被优化的风声，剩下的股票也快跌没了，目前一边 996 一边到处找合适的下家。
; e- V9 N8 R" n, |) J4 E' H: P目前最大的问题是，两套房子都无法变现，收入尚能覆盖支出但未来预期严重下降，两边老人加全职太太和两个孩子，家庭负担重。
一个人赚八个人花，是你你慌不慌。
大壮家最庆幸的是，大厂股票大部分卖得早，如果留到现在，负债更高压力更大。
中产陷阱的最大的特点是，它让你以为自己实力雄厚，其实你根本毫无风险承受能力。
关于财富的态度
我们一定要树立一个基本的财富概念：
7 M  s& }3 D4 P  }' h* [资产≠现金流≠可变现资产≠净资产。
真正的实力，是高现金流、资产强可变现、高净资产的家庭，只有抗风险能力强的家庭，才真的叫有实力的家庭，不然都是纸面富贵，一吹就破的。
过去十年，是经济高速发展的十年，很多人赶上了行业的爆发期，赚到了比普通打工人多得多的收入，这是幸运的，也是充满变数的，如果不提前做好充分的准备，任何一个小小的变故都会让整个家庭陷入万劫不复的境地。
4 h8 j' E; K5 U& ~8 M6 j前几年杭州楼市火爆的时候，很多人，根本不考虑自己的承受能力，都是冲进去先占坑再说，总觉得这是财富和成功的标志，一旦房价不再疯狂，市场趋于理性，潮水退去，把一个个裸泳的人都露了出来。
( J) M, v( ?. T, A" {* c这样的人，很多很多。
在此，我根据我自己的经验，提醒大家一句，无论未来你所在的行业是否还会爆发，无论未来楼市是否还会暴涨，你们在做出任何选择之前，一定要进行精确的财务规划，计算自己的现金流、变现能力、生活负担以及任何可能存在的风险，再去相应地动用自己的杠杆魔法。
2 K$ f! Q, P& F( F- v3 W1 ~买房子也好，买理财也好，你先别想你能赚多少，你先好好想想你能不能亏，能亏多少，亏了以后你如何保证家人的生活质量不受影响。
每一个岁月静好的日子，背后都有一只力挽狂澜的大手在发力，没有谁的日子轻松容易，幸福生活的每一环，都需要步步为营。
1 u3 n% L" i! {4 v4 Y0 @* m6 n/ j中产不是一个静态的名次，而是一个需要付出巨大努力的状态动词，千万别被它的虚假繁荣蒙蔽了双眼，你要非常努力才能有可能保三争二，否则就是逆水行舟不进则退，一不小心就会陷入深渊毫无还转的余地。
# B4 b* r/ k9 d6 n祝各位都能顺利。
& C. p7 t5 o& T来源：金融女民工 微信号：HZ_jrnmg