“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100

一般小丑鱼

原标题：“重磅利好”：健康工作到65，偿还房贷到100
                          2月15日晚，一张地产公司营销海报出圈了。
$ x, p4 g, n: U% S- X6 V “重磅利好，贷款年龄最长达100岁”。
下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
$ J7 |1 Q( _5 \8 V: v9 f: F- A 海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
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7 M3 m. _8 T# J6 } 今天上午这张海报可谓是刷遍了热搜榜单。

开发商、银行最新回应

" Q) E. m2 |- H) G, R 最新的消息，有记者采访了广告罗列的两家楼盘销售处。
售楼处表示广告是真的，关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。
但是所谓“最长可贷至100岁”仅仅是一个噱头。
是合作银行的接力贷产品，也即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
“海报是有些房开或项目做的一些推广，它是一个推文，实际后期来现场会做详细介绍，关于贷款年限会根据银行给项目的要求做放贷。”该工作人员表示。
海报上提到“建发央著”工作人员则表示：“海报是真的，但是昨天(15日)晚上发的，还没有最终落实。”
房叔说句实在话，大伙儿都知道当前主流平台上，老百姓对买房贷款是什么态度。
用“最长可贷至100岁”当噱头，不用想也会产生反效果，分明是打算走黑红的路子。
现在流量是到位了，只是促销售的效果恐怕很难达到。
# C/ l4 c  r# e 房企为了卖房，银行为了放贷，也真是无所不用其极了。
* Q3 C2 g) A  L6 X) G) {5 k6 h- }( H 而当北京商报记者今天致电开发商的时候，开发商却反手就是一个否认。
/ i6 s# c9 Z% Y/ D. g 表示：“未出过相关宣传海报”。
3 P( ]4 h4 k0 X2 n 但根据海报小程序二维码，记者添加的该公司置业顾问却表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，“接力贷”最长可以到100岁。”
' ]  B6 ~0 N4 D; |0 R6 v+ H1 [ 对此消息的真实性，记者分别致电了民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
# P7 C! A* Q, I0 S 浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄+期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
3 H$ T; _8 M$ x8 T/ {. Y, c 民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄+期限为可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
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不是百岁贷，而是接力贷

$ o9 a0 T# p5 i: t! p 背后也有大坑！

然而，尽管有不少专家跑出来解读，说百岁贷仅是个夸张的噱头，实质上是老人与子女合力贷、接力贷。
( `8 m# @* G! `1 N 那这事儿就合理么？
5 I, ]/ e0 l9 e1 r- f 接力贷背后又有什么猫腻儿？
8 X) i3 M. @& {2 c- W' c% h 去年，广州部分银行也曾推出过接力贷业务，引起民意沸然最后一日游了。
; ~4 }, d1 k6 q# ^! M 有人说，接力贷让更多买不起房的刚需，有了在大城市上车的希望。

但房叔认为，看似优惠的政策，其实是刺激了百姓的过度需求。
( b+ t5 y" F5 @  A# x4 |, o 拿上次广州一日游的接力贷来说，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套最低5.4%，二套5.6%，最高上浮LPR100BP。

9 z4 @1 D# x" j# B" j$ }1 t7 J+ M 很明显，相比普通贷款，接力贷利率要比普通房贷业务的利率还高！
1 D" I# R2 x! {! b3 F 而招商银行的情况也是如此，首套房对外利率LPR+150个基点即6.15，而接力贷业务对外利率LPR+180个基点即6.45。
# P) o2 @% f- ` 这对于购房人家庭来说，不仅意味着更难以负担的利息，更是很大的家庭金融风险。
0 a4 ~# m% A( {$ x7 ~7 j8 t# ^* } 这一点早有专家做出解释。

4 d: N& F+ A  U2 D7 C- A 归根结底，之所以需要接力，就是因为原本购房人的首付能力和还款能力都非常不足。
4 x. ]7 G: W1 r0 D6 B2 g3 h' ` 如果采用接力贷，一家人的财政情况就像紧绷的弦。
一旦有什么变动，就有收支不平的风险。
" B! N* b- J6 z$ x. j, ~ 而其中牵涉的老年人，更本来就是最薄弱的环节。
0 k5 B. k% a, a2 @9 D0 @ 一边是购房人背上了更大的贷款压力，一边是银行通过此举，不仅实现了更多放贷，更可以通过各种手段保证不会坏账。
7 K  m$ G4 C$ A% L" w, D  |3 F1 k 根据广东合邦律师事务所律师杨登基的解读，银行为降低因此出现的不良资产等风险，极有可能审查贷款人收入、流水、否有退休金、身体健康状况（是否有严重疾病或购买商业保险）等，还有可能要求该借贷人的成年子女、配偶或开发商作为连带责任担保人而签字确认。
8 a' i3 |' o! c- o1 y% {2 L) T 所以哪怕是借贷人去世，继承人放弃继承房子想不还贷款。
银行不仅将会衡量涉案房屋残值能否覆盖未偿还借款，如果不能覆盖，还将起诉借贷人的子女、配偶或开发商用其他财物抵扣。
当前经济环境不易，房叔建议大伙儿甭管买什么，还是要量力为之。