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新能源保险不厚道?比亚迪决定自己搞

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发表于 2023-2-4 13:37:04 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自 江苏南通
比亚迪又对一个新业务,发起了猛攻。
: l8 @) l- _7 \, c2 ^            没错,就是正处于变革中的新能源车险+ [1 q5 ^8 p8 d1 w# T! i# w
            比亚迪出资36亿元收购易安保险100%股权,围绕新能源汽车开展保险业务。
2 }8 s* |  i- G8 x            至此为止,比亚迪通过布局电池、电机、电控、半导体……,进一步实现了产业链闭环。
5 m/ [5 D) J/ ~2 W4 K( l7 \                        ) @5 N! Z& q5 ~1 Q) D
            真是印证了王传福说的那句话:比亚迪除了玻璃和轮胎,其他的都是自己造的。
: I7 }5 ^+ |( r( ]. G' m            比亚迪收购易安保险6 p) P5 ^) R9 A" Y" \! q  C
            消息称,比亚迪有意收购易安保险100%股权。* i! ~0 N# H$ |9 T* P6 F8 |9 R0 f
            比亚迪方面证实了确有此事,给出的回应是:  w" O6 C7 H6 Y# A* W
            收购正在进行中,具体信息待后续官方发布。6 f1 j( x9 R$ t1 d  O7 p
            而且天眼查官网最新披露,比亚迪36亿元收购款已就位。
1 |! a$ p& X4 }7 t& J- K            据《保险公司股权管理办法》规定,保险公司单一股东持股比例上限为33.33%,很明显比亚迪出资比例已经超过了这一上限,有知情人士透露这次属于特事特批。
0 }& C4 t- N5 i            事实上,易安保险来历并不小,情况也很特殊。/ w. V# w- L7 T( i0 ]+ V5 R0 f2 C
            全称为“易安财产保险股份有限公司”,成立于2016年,位于广东省深圳市。6 K! A* G- L/ j5 m* o. C7 X* t
            △来自易安保险官网            
8 U3 }3 H3 a4 R, }4 V) I            2020年7月起,易安财险被银保监会实施接管,时间为一年,当时一同被接管的还有5家机构:天安财险、华夏人寿、天安人寿、新时代信托、新华信托。8 k9 ~. H0 c5 p8 Y8 K4 A$ [
            而易安保险被接管,原因是触发了保险法第一百四十四条规定:3 {  f/ ^# n3 K+ Q
            而后到了2021年7月,银保监决定将接管期限延长一年。2022年7月,银保监批复同意易安保险进入破产重整程序。
' R$ ]6 O2 ~9 D% B7 P            所以自此之后,易安保险多了一个头衔——中国历史上第一家破产的保险公司。据说目前易安保险破产重组方案已基本完成。
5 h- W' y" X* w5 M            公开资料显示,易安保险经营范围为企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等,并不包括车险业务。$ d6 X7 J) B+ L5 T! h
            也就是说,比亚迪收购之后,必然会向银保监会申请车险经营资格,而且很可能会重点围绕新能源汽车开展相关保险业务。
* j+ ?% n) X( x3 ]3 j8 B( S8 P            对于这一收购,某业内人士称,“比亚迪是收购易安保险并发挥业务协同作用的良好对象,前者是实力强大的新能源车企,且自身业务与保险契合度高。”
0 l5 A$ T* o7 Q0 q! }                        
- _3 k  l* {: i( g0 P            而且在此之前,比亚迪涉足过保险领域。( ~9 f; i: f# c+ g9 G% g, D
            早在2018年,比亚迪曾提出,将推出UBI保险服务(usage-based-insurance,基于用户行为的保险),实现保费的个性化定价。
, t8 m1 l) a7 x1 b& c: f8 i            2022年3月,比亚迪成立了保险经纪公司。
! E/ T; \& l- T) j7 O            此后比亚迪在招聘平台放出过保险职位相关招聘信息,涉及保险经纪公司副总、保险业务产品经理、保险业务运营总监等等。
/ a# {1 y: x8 d5 W            新能源车企纷纷入局保险业# ^+ T- x/ x* x% ?3 C$ t$ L0 W/ G
            事实上,新能源车企布局保险行业的案例并不少见。
; _  ^" X; Z( q& ]$ {            国外可以参照特斯拉
  I3 @* F) z' n  }1 W            刚开始特斯拉主要借力保险公司涉足保险业务,这时更多扮演的是“保险中介”的角色。
& J# I& h6 m/ y' B2 s, j                        
" v; J% |2 r& v( O* q8 R            2019年4月,特斯拉推出“匿名车队”计划,直接了解和评估客户与车辆的风险状况,为特斯拉车主提供降幅高达20%~30%的车险价格优惠。
0 j1 }+ A* C6 [+ o! o4 f7 r& b6 [            后来2021年10月,马斯克在股东大会上宣布特斯拉UBI保险在美国德克萨斯州上线。
" S* I3 w% v) N$ I" |                        5 m& W& Q' d" J1 ?% i
            与传统车险进行比较,特斯拉保险的特点在于,主要根据驾驶员的实时驾驶习惯和风险等级动态调整保费的高低,按月定价,一人一价,一车一价$ U8 ~$ I, D3 p" |" f  Z4 q
            特斯拉采用安全评分、车型、险种、区域、行驶里程等作为定价因子。一般来说,所有新注册的用户默认安全评分为90分,你的分数越高,保费就越低。$ y: r0 b/ u/ S2 f! Z
            导致安全评分下降的因素包括猛踩急刹、转弯不减速、跟车距离太近、Autopilot强制解除、深夜驾驶等。
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            而且特斯拉搭载了多个传感器,可以掌握车主丰富、精确、实时更新的驾驶数据,从而能够构建更为精准的风控模型,给予优质车主较低的保单保价。
  [& x& V) x# K, t9 F+ K            研报显示,相较于购买其他车险产品,安全评分接近平均水平的特斯拉车主可节省20%-40%保费,安全评分较高的车主可节省30%-60%保费% @* i3 B& B$ o9 E& H+ M9 d
            截至目前,特斯拉保险覆盖了美国12个州,仍有大量州处于谈判或申请状态。
& z+ A" u: r& Q. P* ]1 T                        : F* ]; D- B4 g! J( ]
            特斯拉方面表示,截至2022年底,有80%的美国特斯拉车主将选择他们提供的保险服务。" Q! O7 s# ^3 W5 B
            国内则主要以一部法律为起点——2021年12月,中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》,从那以后许多新能源车企开始加速进军保险中介的蓝海市场。
# C% j7 B6 Y1 n  D                        
0 E/ Z  Z: L) ^            国内新能源车企主要是两手抓,通过成立保险经纪公司,与国内第三方保险公司进行合作, F# t) l7 u0 x; Q* s6 e: [
            比如车企纷纷加码保险经纪领域:$ \- K% R# S# W' [/ l* w1 B
            △来自安信证券研报            : }+ G1 @; @7 T6 P) w8 G+ Z
            特斯拉、蔚来、小鹏、理想都名列其中,设立了自己的保险经纪公司。# C! z3 z0 b/ H: t* U
            同时与大型保险企业展开合作:; L: D2 i0 u& {- j; _
            △来自安信证券研报            
2 T# S4 x4 u1 f+ s2 \            保险经纪公司是指依法成立的保险中介机构,并没有银保监会颁发的保险许可证,相当于横亘在车企和保险公司之间,本身不开发设计产品,能够针对客户的需求,运用自身的专业优势,为客户提供保险计划和风险管理方案。
' q7 c9 k" C  f- S0 H5 F' i            值得一提的是,比亚迪这次是更进一步,全资收购了一家保险公司。
, m+ o; c/ I* F3 ?/ C, C            从车企角度来看,在未获取保险牌照或保险中介牌照的情况下,基于提供延续性服务的需求,需要与保险公司进行合作,其中存在利润流动,若直接涉足,则可争取更大利润空间
! y4 U8 Y3 [7 B3 Z9 E            所以比亚迪现在这一步,或许也是未来众多新能源车企将会迈出的下一步。3 {  y. K6 R* a7 S: H
            新能源车企为何纷纷加码保险业?
! f0 w( L+ _3 d" z3 x$ X6 d2 k            好处有很多。5 }/ ]/ e) U5 u1 Q5 `- \
            首先,也是最明显的一点,车企能够实现销售业务增收; [  e# b; `; C. D* W3 t
            新能源车险属于车险行业的重要增长点,而且也将成为汽车业务生态里一个不可小觑的增量业务,车企可以培养新的业务模式和增长空间,拓展市场业务,实现产业链闭环。比如马斯克曾经在财报电话会议表示,未来特斯拉保险业务,将占汽车业务价值的30%-40%
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            按照2030年新能源车险保费5131亿元的体量,和15%的销售渠道费率来做测算,潜在业务市场体量为770亿元
6 J/ H8 ^5 T: j            而且新能源车险面对的是巨大的蓝海市场——新能源车销量和渗透率都在逐年攀升,根据乘联会数据,2022年1-12月新能源乘用车国内零售567.4万辆,同比增长90.0%;2022年新能源车国内零售渗透率达到了29.5%,较2021年的22.6%提升了7个百分点。+ ?- E* G; m  J
                        
  h* P$ b0 w- [, }9 x+ H1 t! L9 b  C            其次是能够完善生态闭环,为车主提供更好体验
' b2 }" J' S: g: p) m            新能源汽车主要采用直销模式,车企与用户联系紧密,有着天然的C端优势。将保险纳入新能源车生态圈,保险与后续保修、理赔等后汽车业务高度衔接与绑定,将有助于提升用户体验,实现便捷化一站式服务。- a2 _( d% D2 c
            而且车企也可以针对驾驶员的驾驶行为、车辆事故情况,推出更精准的保费费率变动计算方法,为车主提供更具个性化的定制服务。
* z" i& Y/ J7 m: ]0 j2 @1 X                        + X& q! |5 ^: }% K8 Z  u
            不过正如股神巴菲特所说:( Q- q+ {& N9 g2 ?8 W& L$ ~& o
            保险并不是简单的业务,车企进军保险业成功的概率,与保险公司踏入汽车行业成功的概率相当。3 {: o1 q! Z% r! M& R1 S; n% ]
            国内许多新能源车企目前仅停留在设立保险经纪公司这一步,主要因为入局保险行业对于车企来说面临着诸多挑战,例如不仅要获得有关部门的牌照资质,还面临着合规、方案、定价、定责以及多责任交叉等多重难点。
9 @* t  U0 O$ }            例如资金投入,保险行业需要庞大且下沉的服务网点,而保险产品需要保险储备金,这一业务对于本就普遍亏损的新能源车企来说很难铺设。9 y, H. F9 ^3 T8 q! _8 G- B
                        
) P# S6 d9 |, q& s- b            例如还需要能力的积累,在车辆出险后,保险公司线下救援、查勘、定损、理赔等服务能力都是车企在短时间内无法替代的。7 x3 E% Y- V! S$ Y
            所以这或许也是比亚迪为什么在这个时间点,选择收购一家保险公司的原因。, h+ x! v/ R! D$ r  N8 o5 u
            你看好新能源车企进军保险行业吗?
: T% o8 R1 Q3 W, e            —2 K' [9 d/ ?& S/ p
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