中国太保产险董事长顾越：新技术带来的不确定性，令我危机感很强

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除了最近热议的区块链技术外，人工智能、大数据、5G等技术可能也在一定程度上颠覆保险业的商业模式。
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文｜《中国企业家》记者 李艳艳 张弘

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编辑｜刘宇翔

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头图来源｜被访者

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11月5日至10日，第二届中国国际进口博览会（以下简称“进博会”）在国家会展中心（上海）举办，来自150多个国家和地区的3000多家企业将参加此次盛会。作为连续两届进博会的保险供应商，中国太保此次提供了“产、寿、健”一站式的综合保险保障和一体化的风险管理服务，总保额逾5000亿元。
4 G; V( N+ P$ z' }  q5 m日前，中国太保产险董事长顾越接受了《中国企业家》等媒体的采访。顾越介绍，本届进博会中，中国太保提供了“全生命周期保险”服务，5000亿元保额中，人身意外伤害保险保额高达4000亿元，远超以往的其他展会，另有约450亿元为财产意外保障，此外还新增了无人驾驶、展品首发、知识产权保险等创新性险种。
在采访中，顾越还提到，随着互联网技术的发展，人工智能、大数据、5G等技术的结合、发展，会颠覆传统产业的商业模式。在他看来，人工智能可能颠覆保险公司的传统精算模式；而新技术、新科技的非线性、非对称性发展，给未来带来更多不确定性，令他危机感很强。
1 [8 A- B) P( h" s! ]! H- [7 c3 S所以，在顾越看来，除了要有迎接挑战的意识，如果要推动社会进步、企业的发展，唯一的途径是尽快找到对的人来做正确的事情，“比做正确的事更重要的是，找到对的人”。
以下为中国太保产险董事长顾越接受媒体采访的部分内容（有删减）：

新科技对保险影响深远

Q：您如何理解互联网技术包括人工智能、大数据、5G等对于传统财险及整个保险业带来的影响？
% |8 l+ |3 ~7 R3 a9 D( P/ w顾越：今年以来，除了最近热议的区块链技术外，还有人工智能、大数据、5G等技术，这些技术不仅仅是影响深远，而且我认为有可能在一定程度上会颠覆保险业原有的商业模式。比如我们今年开发的e农险5.0，这是农业保险方面最新的一个技术平台，实现了基于“5G”新技术下的数字化农险经营管理体系的迭代。新技术的突破，会带来作业方式，乃至模式的变革，如去年我们已上线的猪（牛）纹识别技术，攻克了猪（牛）脸生物特征不显著、识别率低的技术难题，对中国养殖业的保险意义非常大，一举破解了养殖保险中的痛点、难点问题。
Q：您提到人工智能对保险业的影响很大，接下来中国太保产险会有怎样的规划？
1 n: N  x" t) e: m0 Y顾越：我们在人工智能方面做了很多探索，我们有一款首届世界人工智能大会唯一参展的金融产品，叫做声纹识别技术。这款产品用在客户的报案环节，利用声纹识别技术有效识别报假案等道德风险，还有我们开发了RAP机器人，应用于流程优化，通过机器学习，不断提高执行效率，效果十分明显。
1 \5 N8 t, m7 I0 g为进一步加大创新研发力度，资源配置上，我们有两个团队分别负责，一个是IT技术研发团队，另一个是创新团队，这是一个专门致力于创新的发展中心。前者更多是在技术研发，后者更多是聚焦场景创新，形成场景创新、技术迭代研发的良性创新机制。
7 L* H1 V- W/ B& P0 ?$ I5 RQ：您提到技术可能会颠覆商业模式，这会倒逼整个行业做出哪些调整？
) s" c9 `8 I% O6 [& D顾越：传统保险公司原有的两大核心，一是大数据，二是建模能力。最核心能力主要体现在精算师，精算师懂建模，在建模基础上做数据分析，提炼规则，进行科学定价。
人工智能技术发展后，一是机器人可以进行海量计算；二是机器学习能力要比人类快上几万倍。如果人工智能实现大数据+海量计算与保险的结合，对传统保险公司的传统优势而言，将是极大的挑战。
  v# ?, t3 }; K& X9 d# v并且，5G技术发展以后，传输速度和容量也远超出想象。在开发e农险5.0过程当中，我们认为，今后不仅仅是做农业保险，更是为农业生产提供数据服务，这其实对我们也是一个挑战。所以我认为，技术创新可能颠覆传统产业。
# Z! w1 |2 V& V, H; ]" B, C/ [) a/ PQ：区块链技术最近很火，据您了解，目前区块链技术在保险领域的应用多吗？在太保的保险产品里，主要是用于哪个环节？区块链在保险领域的运用存在哪些风险？
顾越：国内外保险企业在区块链的应用研发上基本处于一个起跑线上。据我们了解，国际保险业现在研究最早、最有成果的就是首个国际性区块链保险联盟B3i，并且B3i早已在欧洲市场实现一些商业化。我们也是唯一一家投资它的中国保险公司。
在应用上，区块链主要是体现在再保环节和场景。区块链一是去中心化，二是信用，第三就是数据安全。社会关注更多的是去中心化，其中对中介机构的影响很大，当然去中心化并不能等同于去中介，区块链对中国的意义，更多体现在信用，我觉得中国的信用体系建设是非常漫长的。
9 B' v: G- N9 }* T区块链应用的风险肯定也有，正因为它是一种分布式架构，就会涉及数据边界。同时，在这个过程当中，新型平台也有可能造成一定的冲突和矛盾，随着具体应用落地以后，它可能还会产生新的风险。
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中国太保产险的未来是什么？

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Q：目前一些互联网财险公司保持着高幅度增长，但也有说法认为互联网保险是个伪命题，对传统保险并没有带来多大的冲击。您有没有关注这一类公司？您觉得他们会不会影响到传统保险公司的战略调整？
顾越：互联保险包括现在讲的叫科技保险和保险科技，就我的理解而言，无论是互联网保险还是保险互联网，首先是一种工具，把互联网作为一种运用，原来保险行业更多的是“人海战术”。现在技术发达了，运用科技提升了效率。第二个层面，我认为它是一个平台，而平台更多的是一种集合。在这个平台上，大家可以共享，意味着你这个平台用得好，在市场上就占领一定优势，所以有很多新公司通过平台去发展。
Q：市场上的后来者势头较猛，新技术不断更迭，目前内外环境也比较复杂。综合来看，您会不会有一定的危机感？
顾越：危机感很强，你看我头发都白了（笑）。正因为风险无处不在，作为管理者，危机感和压力非常大，首先压力是来自经营风险方面。其次是刚才我提到的颠覆带来的压力。
我们是60后，在社会中还不算老，但是科技发展的速度远远超出我们那个年代所认知的水平，技术迭代是几何级的。以前我们认为发展是线性的，能找到规律，现在技术发展都是非线性的、非对称的，这很可怕，哪怕再有能力、责任心，也很难适应非线性的发展。很多非对称的东西理解起来，也是很难的，所以有危机感，更要有迎接挑战的意识。
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最近一位大学教授播放了一段关于世界高端论坛的录像，当时有一个12岁左右的小朋友，他讲了一些关于创新对于社会进步的推动作用，我觉得他就像是第二个乔布斯，他只有12岁，知识面之广、感染力之强，令人惊叹。我认为，我们要推动社会进步，或者要推进企业发展，唯一的途径是尽快找到对的人来做正确的事情，比做正确的事更重要的是找到对的人。
Q：那您觉得，什么样的人才是太保觉得对的人？或者说，您希望能找到什么样的人来和您一起做正确的事情？ 顾越：这个标准要求就高了。按照我的理解，我讲“3+1”：一是品格高，人品好；第二，有担当意识，具有使命感；第三，有创新精神，敢于转型突破。另外“1”，是有团队的管理能力，也即，有带队伍的能力。如果我们要真正找到这样的人，就要“3+1”。
Q：在组织架构上，中国太保产险如何调整，以适应现有的人才结构及外部环境变化?
顾越：组织能不能适应外部环境的变化，这是一个关键。在这方面，围绕区域化发展，太保产险今年成立了上海总部，总公司将有关管理决策权、管理权下放到上海总部，上海总部成为既经营又管理的综合体，使得决策链条更短，效率更高，快速适应市场的变化，这是提升企业活力的关键。如果企业是僵硬的，意识再强、人才再多、技术再先进，也不可能适应市场的发展。
8 K6 x; _- \* xQ：您觉得现在的中国太保产险是一家什么样的公司？您希望它未来是一家什么样的公司？
9 Q! h" s. w5 Q- h顾越：如果要聚焦到如何去适应市场，更多的要体现对市场的敏捷反应；第二，是对人才的吸引力；第三是新技术的转化能力。从生态圈建设角度，在当今社会中，所有的企业都在生态圈中，要看连接的能力和速度。我认为，敏捷、吸引和转化，集中体现了企业的市场核心能力。
8 i- \4 X6 T' h. N' iQ：对于太保来说，今年最大的挑战是什么？进博会带来哪些溢出效应，包括在产品创新、团队的建设、服务等方面？
顾越：挑战主要来自几个方面。第一，是保险服务方案怎么做。因为我们原来的保险服务方案，从产品角度来说相对单一，但展会是整体性的、综合性的，要把所有的展会企业、所有的风险全部考虑进去，整个内容链条非常长，还是有一定压力的；第二个挑战是服务的保障系统，方案制定好以后，初期领队负责哪一块就是哪一块，但在整个方案推进后，就出现很多新问题；第三，就是对一些具体的服务方面，比如说要求小语种，难度很高，以前只有我们产险一家来做，现在整个集团号称“百万大军”，可选择余地就比较多，但挑战在于内部协同能力。
关于溢出效应，第二届进博会开幕了，作为总部在上海的企业，人在主场，响应速度更快。能提供保障服务，是我们的荣誉也是责任。其实我们在展会保险方面早有经验，一直在做中国主要展会的保险业务，比如珠海航展等等。进博会是一个开放的、世界的舞台，服务它，也打开了我们的眼界。
在产品创新服务领域方面，我们不仅仅限于国内，更多也放眼世界。在服务“一带一路”参与全球竞争方面，我们看到更大的服务空间。通过服务进博会，提升了服务的能力和水平。这次进博会的参展商很多，作为唯一的综合保险服务商，我们在展会期间能让大家充分认识到太保服务的质量，随着中国企业“走出去”步伐加快，我们也会加快从国内走向世界。

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制作：全莉  校对：张格格  审校：陈睿雅

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