政银联动大胆创新 科技金融精准滴灌

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南方日报金融支持实体经济调研团走进建设银行深圳市分行。
“建行惠懂你”APP使用界面。
建设银行深圳市分行。
深圳市志强精密科技有限公司生产车间。
/ L& V" _% b: d- f6 V' J" l科技创新是深圳最亮丽的城市名片。
今年1月，深圳印发《深圳市科技创新“十四五”规划》，提出到2025年，深圳将建成现代化国际化创新型城市，加快建设具有全球影响力的科技和产业创新高地。5个月后，深圳出台“20+8”产业集群相关政策，提出培育壮大20个新兴产业集群，前瞻布局8大未来产业，为深圳科技创新的可持续发展锚定了方向。
$ d' q- t- V; t5 D产业是肌体，金融是血脉。深圳科技创新离不开金融助力。当前，金融支持科创企业走向“深水区”后，以银行为代表的金融机构必须敢于自我革新、大胆突破。
今年4月，建设银行深圳市分行（下称“深圳建行”）升级了对科技企业的扶持措施，启动了科技金融行动，并制订了“科技企业专属金融综合服务方案”，加大对科技企业，特别是深圳“20+8”产业集群相关企业的金融支持，并提出实现深圳国高企业“服务全覆盖、授信半覆盖”的发展目标。
落实科技金融行动，深圳建行对科技企业的服务实现了全面升级，通过创新产品、优化流程、减费让利、开辟绿色通道等措施，提高金融服务科技企业的效率，为科技企业减轻负担。以创新产品为例，短短半年时间，该行就联合政府等相关部门推出“高企贷”和“南山战新贷”。
在服务科技企业的过程中，这些产品是如何设计的？有什么优势？给企业带来什么好处？企业使用后感受如何？近日，南方日报金融支持实体经济调研团走进深圳建行，同政府、企业的人深入交流，感受该行科技企业服务的新变化、新举措。
撰文：王春艳 陈璐 赵轶
受访单位供图
) n% Q& {6 H3 Z& I“首吃螃蟹”推出“高企贷”
1 _( t& s, `0 b  j# x- C  Y企业足不出户线上即可申请
今年9月，深圳市志强精密科技有限公司（下称“志强精密”）接到了一通深圳建行打来的电话，说有一笔信用贷款可以提供，不需要到银行即可办理。此时的志强精密刚刚采购了一批设备，需要支付款项。抱着试一试的态度，志强精密接受了深圳建行的邀请。
第二天，深圳建行客户经理便抵达了志强精密，现场收取了贷款所需要的材料。一周内，志强精密申请的300万元信用贷款准时到账。志强精密董事长李邦宪非常诧异：“以前去银行申请贷款，跑个几趟是常有的事，没想到这次竟然足不出户就可以申请到贷款，真是前所未有！而且天气这么热，银行工作人员上门服务，让人非常感动。”
其实，像志强精密一样足不出户即可享受深圳建行便利服务的企业还有很多，它们获得的贷款产品就是“高企贷”。这是深圳市科创委联合深圳建行创新推出的一款针对国家高新技术企业的便捷贷款产品。
) z* Y7 t, O6 k3 l: w* [今年以来，深圳出台“30条”稳增长政策，其中有各类贴息贴保政策，支持银行向中小规模的企业贷款，降低企业融资成本。然而，仍然有很多中小高新技术企业因种种原因拿不到银行的贷款，无法享受政府贴息贴保政策优惠。深圳市科技创新委和深圳建行都关注到中小高新技术企业贷款难的痛点。为此，深圳市科创委和深圳建行开展科技金融创新服务合作，创新推出可信用办理、低利率、高效便捷的“高企贷”专属贷款服务。“高企贷”采用“邀约制”，首批面向近千家符合条件的2021年首次获得高新技术企业资格的企业发起邀约，单个企业最高贷款额度500万元，贷款总额度超过10亿元。
2 J3 T* ?! A  u7 g4 z2 {深圳建行相关负责人介绍：“我们在跟科创委合作‘高企贷’的时候，科创委对银行的要求非常高，希望我们可以消除不确定性，尽量线上服务。此前，银行的贷款流程是先收资料再审批，传统模式显然无法满足当前业务需求。为此，我们联合深圳市科创委利用大数据做了一个模型，筛选出符合条件的企业然后主动联系这些企业。在审批签约方面，简化了贷款审批的流程，所有的签约都线上进行，这也方便了企业。”
创新推出“高企贷”是深圳建行推进科技金融行动、创新产品的重要成果。今年4月，深圳建行启动的科技金融行动，通过瞄准科技企业融资痛点，创新产品，在丰富科技金融服务体系的同时，也让科技企业享受到实实在在的融资便利。
深圳建行之所以能够快速推出“高企贷”，绝不是偶然。一方面，市科创委协助建立大数据模型，依托建行总行“技术流”精准确定被邀约高新技术企业名单，通过对科技企业打分来确定贷款额度，解决了“不敢贷”的问题；另一方面，通过市科创委协助高效对接高新技术企业，实现全流程线上业务办理，切实为中小高新技术企业提供了便利。
9 M8 Q* S$ Q8 F" s深圳市科创委高新技术处相关负责人介绍：“‘邀约制’意味着我们推出的这款产品对企业来说，只要接到银行电话，通过‘建行惠懂你’手机APP线上申请的企业即可贷到款，消除了贷款可能不获批的不确定性，这样大大节约了企业的时间成本和机会成本。这是一款普惠性质、可全线上办理的贷款产品，深圳建行敢于‘第一个吃螃蟹’，体现了国有大行支持高新技术企业高质量发展的责任和担当。”
9 X; A, W2 f1 F3 ^1 f首创“南山战新贷”
企业最快3天就能拿到贷款
% g+ p+ M5 E( `& }4 x8 ~! ?8 Y“因为我们是深圳比较稀缺的从事创新药研发的企业之一，也获得过一些政府科技和人才项目的资助，过去经常有银行工作人员电话或者主动上门来洽谈贷款合作。但当他们得知创新药研发企业长期处于研发阶段，我们创始人名下也没有物业可以抵押的时候，基本上对方也就直接放弃了。”深圳福沃药业有限公司（下称“福沃药业”）创始人徐良亮谈到自己过往的经历时感慨不已。
福沃药业是一家致力于国际创新药研发的高新技术企业，获得的第一笔贷款来自深圳建行与深圳市南山战略新兴产业投资有限公司（下称“南山战新投”）一起创新的“南山战新贷”。
“南山战新贷”是深圳建行推进科技金融行动，主动创新产品的又一生动实践。深圳建行针对注册在深圳南山区科技企业，利用建设银行总行“技术流”评价模型筛选客户，由南山区国有融资担保公司分担风险+清单精准引流+直办贴息，线下尽调+线上签约放款，在有效筛查风险的前提下提升办贷效率。
深圳建行相关负责人表示，“基于建行普惠业务线上平台优势，深圳建行能快速开发平台类产品；依托南山区的政府数据支撑和担保增信，我们才可以创新‘南山战新贷’，打造标杆，形成破局。”
8 b: L5 i+ d3 Y. b据悉，“南山战新贷”创新性地开展线上化、批量化融资担保业务，重点支持南山区内国家高新技术企业、“专精特新”企业、“20+8”产业集群等科技型企业。
9 d& Z, |% u7 B( J“‘南山战新贷’极大缩短了企业担保审批流程，提高企业贷款申请效率，还降低担保费率，节省了企业的融资成本。”深圳市汇通智融担保有限公司总经理陈汉荣总结道，区别于其他的贷款产品，“南山战新贷”有“三高三低三便利”的特点。“三高”主要是效率高，企业最快3天就收到款；信用额度比较高，最高可以做到1000万元；贴息额度比较高，南山对于科创企业贷款的贴息力度比较大，最高可以贴到70%。“三低”主要是担保费率比较低，只有0.5%；贷款利率低，为年利率3.7%；担保条件低，只要通过建行审核的高新技术企业，不用抵押也不用质押。“三便利”主要是申请便利，不重复尽调；使用便利，循环额度，随借随还；操作便利，手机操作即可还款和提款，无需到网点办理。
0 @6 A' O3 @% `0 P% F4 f8 n“南山战新贷”在促进金融和科技相互融合的同时，进一步激活深圳市南山区内科创型中小微企业高质量发展内驱力，为南山区内科创型企业提供更便捷、更惠利的融资服务，也全力支持了深圳“20+8”产业集群创新。
科技金融行动显成效
9 Z; {( S( i" d, f& ~$ D' x# L企业赞建行大行担当
今年9月，深圳市布博卡科技有限公司（下称“布博卡科技”）从建行获取了一笔信用贷款，这让该公司副总经理王铁杉感到意外：“公司此前从没见到银行登门办理贷款。首次获得国高企业认证，就进入了深圳建行‘高企贷’的名单，并最终成功拿到无需抵押、纯信用的贷款。拿到这笔贷款，体现了建设银行的社会责任和大行担当，非常感动。”
企业发自内心对银行点赞是对深圳建行创新产品的肯定，也说明该行科技金融行动落到了实处。越来越多像布博卡科技、志强精密、福沃药业这种“小而美”的科技企业有了更丰富的融资渠道、更便利的融资方式、更优惠的融资成本。
“高企贷”“南山战新贷”还在持续优化中。深圳市科创委相关负责人透露：“后期，市科技创新委将与深圳建行深入合作，不断优化现有模型，扩大‘高企贷’被邀约企业范围，提升贷款额度，服务更多中小高新技术企业。”陈汉荣期待，“南山战新贷”后续还会增加产品的覆盖面，让更多企业可以使用这款产品，切实解决企业融资难题。
产品创新才刚刚开始，深圳建行目前在探索和深圳市天使母基金、深圳市中小企业服务局开展合作，未来会针对专属客群打造专属产品。
; b% h1 T: r, j6 Z科技金融行动已有了亮眼的成绩单。截至9月30日，科技金融行动已实现新增深圳国高企业开户5200余户，新增授信支持2100余户,新增贷款余额超100亿元。
九层之台，起于累土；千里之行，始于足下。服务科创企业，深圳建行一直主动作为，多项举措行业领先。随着科技金融服务的纵深推进，深圳建行坚持新金融理念，深度聚焦科创企业客群，构建“金融+科技+产业园区”服务模式，并且还通过持续创新产品，优化服务，扩大覆盖面，致力于成为深圳科技企业坚强的金融后盾。
数说成果
* r6 V3 g; T/ Z6 `8 D- D, w1 L●截至9月30日，深圳建行已支持科技企业1.3万余家，贷款余额超1300亿元；
已支持高新技术企业3600余家，贷款余额超800亿元。
- [3 I6 h! e& Y8 y0 o5 |●自8月“高企贷”正式推出，深圳建行上门服务了全市科技企业407家；
需要贷款并已签约的企业208户，贷款余额2.86亿元。
●“南山战新贷”上线后2个多月，已放款40余笔，金额超1亿元。