资产千万是穷人？你是不是也掉进了中产陷阱

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昨天的热搜，基金经理调侃，在上海，即使拥有 1000 万资产，那也还是个穷人。
舆论一片哗然，基金经理被骂到差点自闭，问他是不是又在制造焦虑？
一眼扫去，1000 万资产，好像怎么看都算有钱人了对吗？
我告诉你，即使坐拥千万资产，你跟真正的富有之间，还差了十条街。
资产千万一半以上是负债
  j& G2 v6 @8 ^9 Z* e  B; ~( U阿珍爱上了阿强，两个都是 985 硕士，杭漂。
% W$ ~& ~' }+ u' k毕业以后阿珍进了国企，阿强进了大厂。
2 I! T  \! R/ v. E奋斗了十年，家庭年收入已经有 70 万，并在杭州买了三套房，资产 1000 万。
看上去是非常有实力的中产家庭。
但是他们每天都很焦虑，甚至一度处于经济和精神崩溃的边缘。
因为这 1000 万资产，不仅只是纸面富贵，甚至像一个财富骗局。
. e, k5 H, T9 t/ a# n& ?& k/ W7 l3 b8 P+ X阿珍和阿强的资产，全部都是房产。
两夫妻十年间一共买了三套房。
# ~% Q+ z. V# ]. F4 D1 J; U( P第一套，非市区无学区老破小，市值 150 万，贷款已结清。目前出租，租金 2500。
第二套，郊区改善房，市值 400 万，贷款余额 100 万，月供 5000，目前自住。
! M3 ^3 A) A4 T) S6 [$ ?第三套，高位接盘杭州孟母盘，购入价 800 万，目前同户型最低成交价 500 万。这套房子不仅尚有贷款 500 万还彻底掏空了六个口袋。
$ E$ I7 ^9 a! T5 d( e: N7 w7 @高位接盘学区房的时候，两夫妻是通过经营贷把第一第二套的残值抵出来的，本来是准备持房待涨，等另外两套再涨一点再卖的。
结果人算不如天算，这两年杭州的楼市急转直下，两套房子不仅跌了不少，关键挂了一年还卖不掉。
. ?+ @) a3 l/ l- H; R- _目前家庭负债 600 万，月供达到了近 3 万每月。
0 y6 _7 `. h* J屋漏偏逢连夜雨，阿强去年被优化，跳槽后收入减半，目前家庭年收入降到 50 万，其中 36 万拿去还贷款。
8 P" ~5 X8 a( D& C' I% \所以，但凡有点风吹草动，这个家庭会瞬间被击垮。
  W/ Q6 O$ _1 }- ^9 x: r唯一幸运的是，他们没有生二胎。
千万资产还有可能是中产陷阱
  p% r7 l6 N2 y- d大壮和小美，也是校园情侣修成正果，985 硕士，杭漂夫妻。
* b6 u8 n' A) \# i" ]* Q6 b2 ]6 E毕业后一起来杭州找工作，大壮进了大厂，小美进了房地产。
8 B1 s4 a+ O6 p6 g# ^# b* B曾是妥妥的年薪百万家庭。
' s# p- _2 q2 f) ]! ]. p也是别人眼中像印钞机一样的家庭资产千万的家庭。
$ {: x' X( z/ [! k6 d- E& }但是，最近，他们也觉得惶惶不可终日。
- a1 D  v; J) p4 O) B6 ]$ i% N1 f9 ^大壮家有两套房子。
9 E8 r" m. i: g% y9 C第一套，是郊区刚需盘，目前市值 300 万，尚有房贷 100 万，自住。
第二套，是偏远改善盘，精装叠墅，购入价 900 万，大壮当时卖了股票拿出多年积蓄付了六成首付，房贷车位贷等等负债 400 万，目前尚未交付。
% L( a, z) a9 i4 H两年前，小美所在地产公司倒闭，小美失业，于是回家生二胎，俩儿子。
( h4 M5 v9 s- F$ [. R* L6 K中间大壮还换了台 80 万的车，一时风光无两。
, s" s; ^; f+ B6 v- {1 h转折点还是在家庭唯一劳动力面临失业。
) m' }5 F9 c: _' _5 N大壮在大厂 996，年前收到可能被优化的风声，剩下的股票也快跌没了，目前一边 996 一边到处找合适的下家。
- P1 J" `: J. W1 ]  W目前最大的问题是，两套房子都无法变现，收入尚能覆盖支出但未来预期严重下降，两边老人加全职太太和两个孩子，家庭负担重。
, C* D. ^0 X; k, n- j. h一个人赚八个人花，是你你慌不慌。
& ]8 w8 |0 e( {* F6 x; i大壮家最庆幸的是，大厂股票大部分卖得早，如果留到现在，负债更高压力更大。
! n( e/ F' }% |5 f中产陷阱的最大的特点是，它让你以为自己实力雄厚，其实你根本毫无风险承受能力。
! r4 u  t3 g% G- v4 y关于财富的态度
我们一定要树立一个基本的财富概念：
资产≠现金流≠可变现资产≠净资产。
真正的实力，是高现金流、资产强可变现、高净资产的家庭，只有抗风险能力强的家庭，才真的叫有实力的家庭，不然都是纸面富贵，一吹就破的。
4 x2 g5 Z+ C& z; @  ?过去十年，是经济高速发展的十年，很多人赶上了行业的爆发期，赚到了比普通打工人多得多的收入，这是幸运的，也是充满变数的，如果不提前做好充分的准备，任何一个小小的变故都会让整个家庭陷入万劫不复的境地。
! |, d+ @* A. P: U* W前几年杭州楼市火爆的时候，很多人，根本不考虑自己的承受能力，都是冲进去先占坑再说，总觉得这是财富和成功的标志，一旦房价不再疯狂，市场趋于理性，潮水退去，把一个个裸泳的人都露了出来。
这样的人，很多很多。
! G" g& `! s6 ^/ s在此，我根据我自己的经验，提醒大家一句，无论未来你所在的行业是否还会爆发，无论未来楼市是否还会暴涨，你们在做出任何选择之前，一定要进行精确的财务规划，计算自己的现金流、变现能力、生活负担以及任何可能存在的风险，再去相应地动用自己的杠杆魔法。
3 p; A' M, d7 [& B) P: \买房子也好，买理财也好，你先别想你能赚多少，你先好好想想你能不能亏，能亏多少，亏了以后你如何保证家人的生活质量不受影响。
5 ]% ?- A1 b5 U9 u- T: ]每一个岁月静好的日子，背后都有一只力挽狂澜的大手在发力，没有谁的日子轻松容易，幸福生活的每一环，都需要步步为营。
' J- i. o3 ]. D) x4 }" O; s1 b$ Y$ q中产不是一个静态的名次，而是一个需要付出巨大努力的状态动词，千万别被它的虚假繁荣蒙蔽了双眼，你要非常努力才能有可能保三争二，否则就是逆水行舟不进则退，一不小心就会陷入深渊毫无还转的余地。
( U, c5 Z; J) R5 Y祝各位都能顺利。
  `4 X9 Y& J  A4 U/ W: e来源：金融女民工 微信号：HZ_jrnmg